Рыночная ипотека, малые ставки по которой могут превысить 20% годичных, как и раньше остается труднодоступной для большинства жителей России
Центральный банк на следующем заседании в п-цу прирастил главную ставку сейчас на 2 п.п., до 18% годичных. Нынешнее увеличение стало первым в 2024 году. В крайний раз ЦБ увеличивал главную сейчас на 1 п.п., с 15% до 16% годичных, в декабре прошедшего года. После чего ставка оставалась без конфигураций.
Как резкое повышение основной ставки скажется на рынке жилья и к каким последствиям приведет на ипотечном рынке — разбираемся совместно с профессионалами.
Рыночная ипотека станет еще больше труднодоступной
Специалисты считают, что после решения Центробанка ставки по рыночной ипотеке закономерно повысятся, что сделает такое ипотечное кредитование еще наименее легкодоступным для людей. Если при основной ставке в 16% по обыкновенной рыночной ипотеке ставки в банках начинались от 18% годичных, а временами превосходили 20%, то при основной ставке в 18% малые ипотечные ставки будут не наименее 20%, а многие банки подымут ставки до 22–23% годичных, предсказывают специалисты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимости».
Реальные ставки по рыночным программкам ипотеки до заседания ЦБ находились на уровне около 20%, что делало кредиты почти труднодоступными для клиентов, которые не подпадают под аспекты оставшихся льготных программ. Следующий рост ставок окажет дополнительное давление на спрос, но и в текущих критериях многие заемщики заняли выжидательную позицию, так как цена кредитов является почти заградительной, сообщает начальник по банковским рейтингам «Специалист РА» Ксюша Якушкина.
Босс аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко считает, что, невзирая на увеличение основной ставки до 18% и процентных ставок по кредитам до 20–22%, принципно на рынке жилья ничего не поменяется. Ставки как были заградительными для большинства заемщиков, так и остались, подтверждает Репченко слова коллег.
Таковой же точки зрения держится начальник по ипотечным продажам и внедрению денежных инструментов ГК «А101» Рустам Азизов. Из его слов, ипотечные ставки в наиблежайшее время возрастут до заградительных 22–23%, девелоперы сумеют субсидировать их самое большее до 15%. Но наша практика указывает, что покупатели в принципе ментально не готовы к ставкам выше 13%, добавляет специалист.
Фото: Миша Терещенко / ТАСС
О том, что принципно на рынке ничего не поменяется, сообщает и босс кабинета «Новослободское» компании «Инком-Недвижимость» Денис Васильев. Из слов профессионала, нет никакой различия — брать ипотеку под 18% либо под 20% годичных, в обоих случаях рыночная ипотека очень высочайшая, большая часть возможных заемщиков ее легко не потянут.
При таковой основной ставке ипотеку будут оформлять в главном те заемщики, которым нужно 2–3 миллиона руб. и погашать они будут такие займы опережающими темпами, чтоб не переплачивать проценты. Будет часть заемщиков, которым надо перекредитование лишь на полгода-год, добавляет Олег Репченко. Из слов профессионала, значимая часть возможных заемщиков будут ожидать понижения как основной, так и процентов по ипотеке. «Но это пока мечты», — резюмирует он.
Основоположник компании «Бест-Новострой» Ира Доброхотова замечает, что также вырастет ставка по сверхлимиту по льготной домашней ипотеке. Это значит, что если клиент приобретает квартиру, размер кредита для которой превосходит размер займа, предусмотренного программкой льготной ипотеки, оставшуюся часть суммы он будет брать в займ по рыночной ставке, которая вырастет.
Прошлые резкие увеличения основной
За последние 29 месяцев ЦБ уже три раза резко увеличивал главную ставку. 1-ый раз это случилось в конце февраля 2022 года, когда контролер на внеплановом заседании поднял главную ставку с 9,5% годичных до рекордных за всю историю рынка 20%. Это привело к росту ставок по ипотечным кредитам до 22–25% годичных, рыночная ипотека стала труднодоступной для большинства возможных заемщиков и выдача кредитов почти закончилась. 2-ое резкое увеличение пришлось на середину августа 2023 года, когда главная ставка повысилась на 3,5 п.п — с 8,5% до 12%. Третье увеличение состоялось в конце прошедшего октября, тогда ставка была увеличена на 2 п.п. — с 13% до 15%.
Читайте также: Какие льготные программки ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году
Спрос на жилище просядет
Опрошенные «РБК-Недвижимостью» специалисты пришли к общему воззрению, что в наиблежайшее время спрос на жилище будет понижаться, а делать какие-либо прогнозы относительно способности его роста пока рано.
Спрос на рынке жилья просел и в ближнем будущем будет понижаться, предсказывает Олег Репченко. По воззрению профессионала, это происходит не только лишь из-за роста основной ставки, но и из-за окончания программки льготной ипотеки с господдержкой. В последние годы высочайший спрос на рынке держался точно за счет этой программки, а после ее окончания многие пока не готовы к покупке собственного жилья из-за больших ставок и переплат по ипотеке, сообщает Репченко.
Читайте также: ₽10 миллиона: сколько составит переплата за однушку с отменой льготной ипотеки
Из-за низкой доступности ипотеки нельзя исключать понижения спроса на жилище приблизительно на 50%, считает Рустам Азизов. Ведь высочайшая главная ставка ставит под опасность возникновение новых целенаправленных программ с гос поддержкой, объясняет специалист. «Разрыв меж ставками по льготным ипотечным программкам и основной приметно возрастет — с домашней ипотекой данный разрыв составляет сейчас 12 п.п., но для страны еще до увеличения основной ставки настолько существенное субсидирование оборачивалось суровыми расходами из бюджета. В сложившейся ситуации целенаправленные льготные программки может ждать ухудшение критерий», — считает Азизов.
Фото: Orlov Alexsandr / Shutterstock / FOTODOM
Исходя из убеждений поддержания спроса рынок новостроек имеет но бы некую опору в виде льготных субсидированных муниципальных программ; также доступны программки с субсидированной ставкой от застройщика, рассрочки, скидки от застройщика и иное, сообщает Ира Доброхотова. На вторичном рынке ни один вид льгот не действует, единственная возможность уменьшить стоимость — это торг, но к ипотеке он не имеет прямого чувства. И если разглядывать точно ипотеку как главный фактор конфигурации реального спроса, большее воздействие рост основной ставки окажет на вторичный рынок, добавляет специалист.
На рынке происходит постепенное понижение спроса, покупатели переключаются с рынка новостроек на вторичное жилище. «В критериях, когда ставки на первичном и вторичном рынках почти сравнялись, клиенты стараются приобрести уже готовое жилище, так как в данном случае можно не расходовать дополнительные средства на ремонт и на аренду жилья, пока новостройка не введена в эксплуатацию», — сообщает Ксюша Якушкина. Из слов профессионала, стоимость 1 кв. м в новостройках в среднем практически в 1,5 раза выше, чем на вторичном рынке, что также разъясняет заинтригованность клиентов в приобретении готового жилья.
Читайте также: ЦБ проговорил о разнице цен на новостройки и вторичное жилище в 55–60%
Цены тоже начнут понижаться
В сегодняшних критериях цены на жилище начнут понижаться. Но некорректно ждать, что понижение средней цены как на рынке новостроек, так и на вторичном рынке начнется совершенно вскоре, считают специалисты. В наиблежайшие месяцы цены будут более-менее размеренными, а понижение начнется маленько позднее, предсказывают специалисты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимости».
Фото: Jose HERNANDEZ Camera 51 / Shutterstock / FOTODOM
Олег Репченко замечает, что на цены давят высочайшие ставки по ипотеке, но от падения их сдерживает недочет предложения. В особенности это касается вторичного рынка, где кол-во квартир в экспозиции становится больше очень не торопясь. «Это связано с тем, что торговцы снимают квартиры с реализации из-за низкого спроса и переориентируются на рынок аренды. Вторичный рынок будет жить при низком спросе, но при активном торге под определенного покупателя», — сообщает специалист.
На рынке новостроек за время деяния льготной ипотеки и рекордных продаж застройщики накопили подушки безопасности, потому пока могут резко не уменьшать цены на первичное жилище. При сохранении на рынке статус-кво официальное понижение цен начнется поближе к концу года, но при всем этом уже на данный момент некие реализации будут происходить при помощи акций, личных скидок и особых предложений в стиле «получи больший метраж за наименьшие финансы» либо «кладовая либо машино-место в сюрприз», предсказывает Олег Репченко.
О том, что новостройки уже торгуются с персональными скидками в 15–20%, сообщает и Денис Васильев. Но глобально застройщикам очень нелегко сокращать цена из-за удорожания строительства и ужесточения критерий проектного финансирования, добавляет специалист. А на вторичном рынке понижение цен, по воззрению Васильева, продолжится, пока ипотека не выйдет но бы на уровень 12–13% годичных либо пока цены на квартиры не снизятся до комфортабельного для покупателя уровня.
Читайте также: