По итогам июля 2024 года толика жилищных кредитов в общей структуре кредитования снизилась до 21%. Месяцем раньше данный показатель составлял 42% Фото: Владимир Гердо / ТАСС

В июле 2024 года россияне оформили в банках 5,91 миллиона кредитов на общую сумму 1,42 трлн руб. Доля ипотеки в общей выдаче кредитов составила 21%, что в два раза меньше июньского показателя, когда ипотека заняла 42% от всех кредитов. Это следует из аналитического исследования «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), которое есть у редакции.

По данным ОКБ, в июле россияне оформили 76,44 тыс. жилищных кредитов на 292 миллиардов руб., тогда как в июне — 175,76 тыс. на 834,88 миллиардов руб.

После настолько существенного сокращения толики ипотеки в общей массе оформленных кредитов фаворитом по выдачам стали займы наличными, на их приходится 41% (в июне — 31%). Доля кредитных карт составила 22%, автокредитов — 14%, POS-кредитов (вид потребительского кредита, выдаваемый конкретно в торговых точках) — 3%, уточняется в исследовании.

rbc.группа

Всего за 7-мь месяцев 2024 года в РФ было выдано 41,33 миллиона кредитов на общую сумму 10,58 трлн руб., из которых 3,26 трлн руб. (31%) пришлось на ипотеку. По сопоставлению с январем — июлем прошедшего года объем выдачи ипотеки в валютном выражении сократился на 15,5%, а в общей структуре кредитования — на 9 п.п.

Большая толика в общей совокупы кредитов с начала года пришлась на займы наличными — 37%, на кредитные карты — 18%, на автокредиты — 11%, а на POS-кредиты — 3%, утверждается в исследовании.

Спад спроса на ипотеку подтверждают и опрошенные редакцией специалисты. На этом фоне застройщики продумывают разные варианты стимулирования спроса. «Основная работа будет вестись вокруг разработки новых инструментов и форм оплаты, которые, с 1-й стороны, станут доступнее для возможных покупателей, а с другой — позволят застройщикам придерживаться денежной модели проектов», — сообщает подменяющий коммерческого директора компании PIONEER Дмитрий Ефимов.

Босс отдела ипотеки компании «Бест-Новострой» Надежда Стаднюк отмечает, что большая часть застройщиков в сложившихся критериях предлагает программки субсидированной ипотеки. «Сниженная ставка порядка 8% — как по закрытой с 1 июля программке господдержки — предлагается на недлинные сроки, от года до 5 лет. Эти условия могут быть увлекательны покупателям, которые через два-три года рассчитывают финансировать поновой ипотеку, — ведает специалист. — Также при помощи субсидирования можно уменьшить ставку на весь срок, но в этом случае она будет выше». Надежда Стаднюк подчеркивает, что такие программки не позволяют застройщикам выйти на уровень продаж прошлых периодов. «Схема с субсидированием предполагает или удорожание объекта (на 10–20%), или отмену скидки, — объясняет специалист. — При удорожании становится больше и изначальный взнос, что может стать первопричиной отказа покупателя от субсидированной схемы».

По данным столичного Росреестра, в июле 2024 года в Столице суммарное кол-во выданных жилищных кредитов (на вторичное жилище и новостройки) превысило характеристики за все прошлые месяцы 2024 года. За месяц было записанно практически 12 тыс. ипотечных кредитов. При всем этом в ведомстве отметили, что отчасти это были регистрации тех кредитов, которые одобрили еще в июне — до отмены льготной ипотеки, конфигурации критерий домашней ипотеки и увеличения ставок по рыночным программкам.

На фоне больших рыночных ставок, отмены ипотечной госпрограммы на новостройки и конфигурации в критериях домашней и IT-ипотеки спрос на жилищное кредитование в РФ значительно снизился. Так, по оценке аналитиков «Домклик», на фоне увеличения адресности госпрограмм их толика в ипотечных выдачах «Сбера» за месяц сократилась на 42 п.п. и составила 34%. Доля вторичного рынка, на котором госпрограммы не действовали, выросла с 31% до 70%.

Данные аналитиков «Дом.РФ» свидетельствуют о том, что конфигурации в критериях ипотечного кредитования посильнее всего сказались на секторе личного жилищного кредитования (ИЖС): за месяц число выданных кредитов на новостройки сократилось в 3-и раза (до 31,9 тыс. в июле), на возведение личных домов — в 6,25 раза (до 4 тыс.). Подробнее о том, почему рынок личного жилищного строения пострадал посильнее новостроек, читайте в материале «РБК Недвижимости».

Читайте также: